Will 和 Living Trust

2024-01-24

TLDR: Living Trust 和 Will要混合使用效果最佳。 Trust主要用于隔离债务和财产保护，Will用于指定执行人，监护人和法律事项。

背景

有房产，未成年的娃，资产总价值超过100k，应该设置 Will 和 Living Trust. 有了信托和指定扶养人，可以避免很多麻烦。

重要的事情

  1. 指定孩子的监护人并且能在意外的情况下让陌生人迅速知道监护人信息

Invocable Living Trust

要安排以下内容

1. 孩子的扶养人
2. 财产继承分配问题， 需要列出所有的资产，包括房产，银行存款，股票账户，401k 和 
   IRA账户等。如果一方先离世，财产按照什么比例由谁来处理
3. 跟自己健康相关的事宜，比如由谁做决定，把能想到的问题提前决定
4. 建立信托以后要逐个机构通知已经建立信托，在银行和投资账户除了自己的名字以外还要
   加上Trust的名字
5. 在养老金账户要把Trust加到受益人里
6. 把信托复印交给监护人和临时监护人让他们了解和准备
7. 原文件安放在家里并告诉监护人在家里的位置

优点

1. 避免冗长而且昂贵的遗嘱认证程序（Probation）
2. 如果再其他州有财产，可以免除在该州的财产认证
3. 可以随时转移财产管理权，无需法庭指定
4. 保护隐私，不会公开
5. 可以指定信托管理人

缺点

1. 文书工作更多且复杂
2. 要将财产的所有权准入信托，这里面包含修改物权凭证
3. 使用信托财产进行贷款会比较麻烦，一般情况要将财产转入个人名下，再进行贷款
4. 信托文件中不能为未成年子女指定监护人

Will

要安排以下内容

1. 指定受益人
2. 指定执行人
3. 指定监护人
4. 分配财产

优点

1. 简单并且便宜
2. 可以指定子女监护人
3. 无需变更财产物权

缺点

1. 公开记录，任何人都可以看到财产，债务和继承人的详细资料
2. 继承过程需要认证，会比较冗长而且昂贵
3. 不能在生前转移财产所有权